OPĆENITO O MOD-U I TRŽIŠNO OKRUŽENJE
Mirovinska osiguravajuća društva isplaćuju obvezne mirovine iz II. stupa i dobrovoljne mirovine iz III. stupa na temelju iznosa ušteđenih sredstava na vašem osobnom računu, odnosno na temelju jednokratne izravne uplate sredstava u skladu sa Zakonom o mirovinskim osiguravajućim društvima. Radi se dioničkom društvu koje ima sjedište u Republici Hrvatskoj i posluje na temelju odobrenja HANFA-e (Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga), a nudi mirovinske programe kroz koje isplaćuje mirovine.
U Hrvatskoj je donedavno postojalo samo jedno mirovinsko osiguravajuće društvo - Raiffeisen mirovinsko osiguravajuće društvo, no 2020. godine osnovalo se još i Hrvatsko mirovinsko osiguravajuće društvo (HRMOD). Sukladno tome, u RH trenutno postoje dva MOD-a što indicira da je tržište i dalje slabo zasićeno, a Raiffeisen mirovinsko osiguravajuće društvo (RMOD) koje je osnovano 2002. godine, tek nakon 18 godina postojanja dobiva konkurenciju. Vjerojatno je da bi se u ne tako dalekoj budućnosti taj broj mogao i trebao još povećati jer za koju godinu svi osiguranici koji odlaze u mirovinu imati će štednju u II. mirovinskom stupu. Dodatni je razlog što su mladi sve više educirani o važnosti dugoročnih investiranja i sve je više onih koji se odlučuju, između ostalog, ulagati i u III. mirovinski stup.
Obvezno mirovinsko osiguranje ili drugi mirovinski stup obvezan je za sve zaposlenike rođene nakon 1.1.1962. godine. Provodi se preko obveznih mirovinskih fondova uplatom doprinosa poslodavaca u odabrani obvezni mirovinski fond. Članovi obveznih mirovinskih fondova mogu odabrati žele li ostvariti mirovinu samo iz I. stupa ili kombiniranu mirovinu iz I. i II. stupa. Ako je izbor mirovina samo iz I. stupa, Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje (HZMO) će odrediti mirovinu kao da je osiguranik bio osiguran samo u I. stupu – u tom slučaju sredstva člana se prenose u državni proračun, a isplatu obavlja HZMO. Ako je izbor kombinirana mirovina iz I. i iz II. stupa, HZMO će obavljati isplatu mirovine iz I stupa, a jedan od MOD-ova kojeg budući korisnik mirovine odabere će obavljati isplatu iz II. stupa. Mirovinu iz II. stupa možete koristiti nakon što ostvarite pravo na mirovinu iz I. mirovinskog stupa koju isplaćuje Hrvatski zavod za mirovinsko osiguranje.
Vrsta mirovine je određena Rješenjem HZMO-a i može biti:
• Starosna odnosno prijevremena starosna
• Invalidska
• Obiteljska
ISPLATA OBVEZNE MIROVINE U HRMOD-U
Korisnik mirovine sklapa ugovor o mirovini sa HRMOD-om kojim se definira vrsta i oblik mirovine, dinamika isplate, mogućnost nasljeđivanja te korištenje prava na djelomičnu jednokratnu isplatu dijela ušteđenih sredstava.
Djelomična jednokratna isplata
Djelomičnu jednokratnu isplatu u iznosu od 15% od ukupnog iznosa vaših ušteđenih sredstava u II. stupu možete ugovoriti u trenutku sklapanja ugovora s HRMOD-om, uz uvjet da je osnovna starosna, tj. prijevremena starosna mirovina iz I. stupa veća za 15 % od najniže osnovne mirovine iz I. stupa.
Informacija o ispunjavanju ovog uvjeta nalazi se na informativnom izračunu mirovine koji ćete primiti od REGOS-a.
Nakon što vam je određena vrsta mirovine birate jedan od sljedećih oblika isplate mirovine u HRMOD-u:
BEZ ZAJAMČENOG RAZDOBLJA
Klasik
• Omogućava Vam doživotno primanje mirovine bez imenovanja korisnika odnosno nasljednika
Partner
• Mirovina koju možete odabrati ako imate bračnog/izvanbračnog ili životnog partnera. Mirovina se Vama i partneru koji Vas nadživi isplaćuje doživotno.
SA ZAJAMČENIM RAZDOBLJEM
Klasik plus
• Omogućava Vam doživotno primanje mirovine uz imenovanje korisnika/nasljednika koji mogu, nakon Vaše smrti, ostvariti pravo na isplatu u mjesečnim anuitetima do isteka razdoblja kojeg odaberete. Isplata mirovine je zajamčena u razdoblju od minimalno 5 do čak 30 godina.
Partner plus
• Mirovina koju možete odabrati ako imate bračnog/izvanbračnog ili životnog partnera. Osim što se mirovina Vama, a nakon Vaše smrti, i partneru isplaćuje doživotno, odabirom ovog oblika možete imenovati korisnike/nasljednike kojima se može isplaćivati mirovina u mjesečnim anuitetima do isteka zajamčenog razdoblja kojeg odaberete. Na ovaj način osiguravate isplatu mirovine od minimalno 5 do čak 30 godina.
JEDNOKRATNI POVRAT
Direkt
• Mirovina Vam se isplaćuje doživotno. U slučaju preostalog iznosa doznake nakon Vaše smrti, osigurana je jednokratna isplata tog iznosa Vašim zakonskim nasljednicima.
Direkt plus
• Mirovina koju možete odabrati ako imate bračnog/izvanbračnog ili životnog partnera. Mirovina se Vama i partneru koji Vas nadživi isplaćuje doživotno. U slučaju preostalog iznosa doznake nakon Vaše i partnerove smrti, osigurana je jednokratna isplata tog iznosa Vašim zakonskim nasljednicima.
Dobrovoljno mirovinsko osiguranje na temelju individualne kapitalizirane štednje ili treći mirovinski stup predstavlja individualnu štednju članova u dobrovoljnim mirovinskim fondovima, a provodi se od strane društava koja upravljaju dobrovoljnim mirovinskim fondovima. Dobrovoljni mirovinski fondovi dijele se na otvorene i zatvorene dobrovoljne mirovinske fondove. U otvoreni dobrovoljni mirovinski fond mogu se učlaniti sve fizičke osobe koje žele namjenski štedjeti, dok zatvoreni mirovinski fondovi prihvaćaju zahtjeve za članstvom fizičkih osoba koje su zaposlene kod poslodavca, članova sindikata ili članova udruga samostalnih djelatnosti ili samozaposlene osobe.
Sa Hrvatskim mirovinskim osiguravajućim društvom (HRMOD) možete ugovoriti isplatu sredstava koja ste uštedjeli u dobrovoljnom mirovinskom fondu, uz mogućnost djelomične jednokratne isplate u visini do 30%, ako ista već nije isplaćena od strane mirovinskog društva. Isto tako, možete ugovoriti isplatu mirovine na temelju izravne jednokratne uplate na račun HRMOD-a.
ISPLATA DOBROVOLJNE MIROVINE U HRMOD-U
Korisnik mirovine sklapa ugovor o mirovini sa HRMOD-om kojim se definira vrsta i oblik mirovine, dinamika isplate, mogućnost nasljeđivanja te korištenje prava na djelomičnu jednokratnu isplatu dijela ušteđenih sredstava
HRMOD isplaćuje sljedeće vrste dobrovoljnih mirovina:
Doživotna mirovina: pravo na doživotno primanje mirovine ostvarujete najranije s navršenih 60 godina života; iznimno, pravo na doživotnu mirovinu možete ostvariti s navršenih 50 godina života ako ste postali članom dobrovoljnog mirovinskog fonda prije 1.1.2019.
Pojedinačna doživotna mirovina (MD5)
• Omogućava vam doživotno primanje mirovine bez imenovanja korisnika/nasljednika
Pojedinačna doživotna mirovina sa zajamčenim razdobljem (MD-1)
• Omogućava Vam doživotno primanje mirovine uz imenovanje korisnika/nasljednika koji mogu, nakon Vaše smrti, ostvariti pravo na isplatu u mjesečnim anuitetima do isteka razdoblja kojeg odaberete. moguće je odabrati zajamčeno razdoblje od minimalno 5 do čak 30 godina.
Zajednička doživotna mirovina (MD-2)
• Mirovina koju možete odabrati ako imate bračnog/izvanbračnog ili životnog partnera. Mirovina se Vama i partneru koji Vas nadživi isplaćuje doživotno.
• Možete ugovoriti samo ako je vaš bračni/životni partner navršio 50 godina
Zajednička doživotna mirovina sa zajamčenim razdobljem (MD-6)
Mirovina koju možete odabrati ako imate bračnog/izvanbračnog ili životnog partnera. Osim što se mirovina Vama, a nakon Vaše smrti, i partneru isplaćuje doživotno, odabirom ovog oblika možete imenovati korisnike/nasljednike kojima se može isplaćivati mirovina u mjesečnim anuitetima do isteka zajamčenog razdoblja kojeg odaberete. Na ovaj način osiguravate isplatu mirovine od minimalno 5 do čak 30 godina
Privremena mirovina: pravo na privremenu mirovinu ostvarujete najranije s navršenih 55 godina života, a iznimno s navršenih 50 godina ako ste postali članom dobrovoljnog mirovinskog fonda prije 1.1.2019.
Privremena standardna mirovina (MD-3)
• Možete ugovoriti razdoblje isplate od 5 do 30 godina
• U slučaju Vaše smrti, mirovina se nastavlja isplaćivati vašem imenovanom korisniku ili zakonskom nasljedniku do kraja razdoblja isplate
Privremena pojedinačna ubrzana mirovina (MD-4)
• Isplatu mirovine ugovarate na 5 godina
• Tijekom prve tri godine, isplaćuje se 90% ukupnog iznosa mirovine, odnosno po 30% ukupnog iznosa mirovine godišnje, dok se u preostale dvije godine isplaćuje preostalih 10%, odnosno u četvrtoj i petoj godini po 5% ukupnog iznosa mirovine u mjesečnim isplatama
• U slučaju Vaše smrti, mirovina se nastavlja isplaćivati Vašem imenovanom korisniku ili zakonskom nasljedniku do kraja razdoblja isplate
